ОСАГО — общая информация

Что такое ОСАГО

ОСАГО (Обязательное страхование автогражданской ответственности) — обязательный вид страхования, который защищает водителей перед третьими лицами за ущерб, причинённый их жизни, здоровью или имуществу в результате дорожно-транспортного происшествия (ДТП). Полис ОСАГО обязателен для всех владельцев транспортных средств, эксплуатируемых на дорогах Российской Федерации.

Основной нормативный документ — Федеральный закон № 40-ФЗ от 25.04.2002 «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств».

Что покрывает ОСАГО

Страховая компания возмещает ущерб пострадавшим (не виновнику ДТП):

Ущерб имуществу третьих лиц — повреждённый автомобиль, забор, дорожный знак и т.п.
Ущерб жизни и здоровью пострадавших — лечение, реабилитация, утраченный заработок
Компенсация при гибели пострадавшего — выплаты родственникам

Лимиты страховых выплат

До 400 000 руб. — за ущерб имуществу каждого потерпевшего
До 500 000 руб. — за вред жизни и здоровью каждого пострадавшего
При гибели: до 475 000 руб. родственникам + до 25 000 руб. на погребение (в сумме не более 500 000 руб.)

Если ущерб превышает лимиты — разницу возмещает виновник ДТП из собственных средств.

Стоимость полиса ОСАГО

Стоимость рассчитывается по формуле, утверждённой Банком России:

Стоимость ОСАГО = БТ × КТ × КБМ × КВС × КО × КМ × КС

БТ — базовый тариф

Страховщик устанавливает ставку в пределах тарифного коридора Банка России. Для легковых автомобилей физических лиц (кат. B/BE) — от 1 399 до 8 665 рублей.

КТ — территориальный коэффициент

Зависит от региона регистрации владельца ТС. Актуальные значения для основных городов:

Москва — 1,80
Санкт-Петербург — 1,64
Новосибирск — 3,12
Казань — 1,70
Мурманск — 1,78
Екатеринбург, Кемерово, Новокузнецк, Архангельск — 1,64
Пермь, Тюмень — 1,60
Краснодар, Нижний Новгород, Уфа, Красноярск, Ростов-на-Дону — 1,56
Крым — 0,76, Забайкальский край — 0,68

Полная таблица КТ — в указании Банка России.

КБМ — коэффициент бонус-малус

Отражает страховую историю водителя. Новому водителю присваивается 3-й класс (КБМ = 1,17). При безаварийной езде класс растёт — полис дешевеет, при ДТП — дорожает.

Класс М (КБМ 3,92) — максимальный повышающий коэффициент
Класс 4 (КБМ 1,00) — нейтральный
Класс 13 (КБМ 0,46) — максимальная скидка 54% за безаварийность

КВС — коэффициент возраста и стажа

Чем моложе и менее опытен водитель — тем выше коэффициент. Примеры для кат. B/BE:

16–21 лет, стаж 0 — КВС 1,92
22–24 лет, стаж 1 год — КВС 1,72
30–34 лет, стаж 5–6 лет — КВС 1,04
40–49 лет, стаж ≥ 15 лет — КВС 0,91
50–59 лет, стаж ≥ 15 лет — КВС 0,86
Старше 59 лет, стаж ≥ 15 лет — КВС 0,83

Для юридических лиц КВС умножается на 1,8.

КО — коэффициент ограничения

Ограниченный список водителей — КО = 1
Без ограничений для физических лиц — КО = 3,16
Без ограничений для юридических лиц — КО = 1,97

КМ — коэффициент мощности (кат. B/BE)

до 50 л.с. — КМ = 0,6
50–70 л.с. — КМ = 1,0
70–100 л.с. — КМ = 1,1
100–120 л.с. — КМ = 1,2
120–150 л.с. — КМ = 1,4
свыше 150 л.с. — КМ = 1,6

КС — коэффициент сезонности

3 месяца — КС = 0,50
6 месяцев — КС = 0,70
9 месяцев — КС = 0,95
более 9 месяцев — КС = 1,00

Электронный полис ОСАГО

Электронный полис имеет ту же юридическую силу, что и бумажный. Его можно предъявлять сотрудникам ГИБДД в распечатанном виде или на экране телефона. Подлинность проверяется в базе НСИС.